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이자율 정보


이자율에 대한 대기 작전(Waiting game)

이 관행은 (첫 구매나 첫 이사를 하는) 주택 구입자들에게는 기대보다 비용이 더 많이 들 수 있습니다.

“빠르면 빠를수록 좋다”라는 말은 주택 구매를 위한 최적의 전략일 수 있습니다. 그 이유는 이자율이 낮아질수록 실질적으로 주택 매입을 너무 오래 지연시키는 사람들에게 비용이 더 들어가게 만들 수 있기 때문입니다.

모기지율에서 변동이 생길 때, 미국인들은 이자율이 급락하기 때문에 수천달러를 절약하기를 원하며 시간을 지연시키는 버릇이 있습니다. 그러나 주택 전문가들은 이자율이 더 하락한다고 해도 이러한 대기 전략으로 실제 비용이 더 들어갈 수 있다고 지적합니다.

Alamo Title® 의 시장리서치 담당 부사장 John Pfister는 주택 구입자는 모기지율이 하락하기 때문에 주택 가격이 상승하는 경향이 있다는 사실을 잊어버린다고 말합니다.

“매우 자주 있는 일이지만, 이자율 하락으로 인해 예측되는 절감액은 주택 가격의 동시적인 상승으로 더욱 많이 상쇄된다”고 Pfister 부사장은 덧붙여 말합니다.

요점을 실례를 들어 설명하기 위해 일반적으로 발생할 수 있는 상황에 대한 예를 들어보겠습니다:

15만달러의 주택에 대해 선금 3만달러를 지불하고 매입하였으며, 차액은 30년간 8.75퍼센트 고정이자율의 대출금으로 지불합니다. 매달 원금과 이자액은 944.05달러가 됩니다.

구입자가 이자율이 8.5퍼센트까지 하락하기를 기다리는 방안을 선택하였고, 한편 주택 가격은 이자 주도 시장의 일반적인 상승세인 평균 2퍼센트로 상승한다면, 매달 지불금은 945.78달러로 상승하게 됩니다.

9.25퍼센트 이자율과 7퍼센트까지 하락한 1/4퍼센트 이자율 간의 지불금 차이는 2퍼센트와 4퍼센트의 주택 가격 상승에 기초하여 다음 표에서 볼 수 있습니다.

Alamo Title 에서, Pfister 부사장은 전국적으로 주택 통계치를 조사하였습니다. 이 리서치에서는 지난 20년간 단 3년만 주택 대출금의 비용이 주택 인플레이션을 초과한 것으로 나타났습니다. 주택 인플레이션의20년간 평균 상승률은 7.4퍼센트였으며, 들어간 비용은 단 1.4퍼센트에 불과했습니다.

다음은 한 실례입니다.

현지 비용 2% 증가 4% 증가
주택 가격 15만달러 15만 3천달러 15만 6천달러
선금 3만달러를 3만달러를 3만달러를
모기지 금액 12만달러 12만 3천달러 12만 6천달러

이자율 -- 월지불액, 원금 및 이자
(30년 고정금리 모기지에 대해)

7.00% 798.36달러 818.32달러 837.29달러
7.25% 818.62달러 839.08달러 859.56달러
7.50% 839.05달러 860.03달러 881.02달러
7.75% 859.69달러 881.15달러 902.69달러
8.00% 880.52달러 902.54달러 924.56달러
8.25% 901.53달러 924.07달러 946.61달러
8.50% 922.71달러 945.78달러 968.85달러
8.75% 944.05달러 967.66달러 991.27달러
9.00% 965.56달러 989.70달러 1,013.84달러
9.25% 987.22달러 1,011.91달러 1,036.60달러

주택 비용이 낮은 이자율로 항상 상쇄되지는 않습니다. 그러나 Pfister 부사장은 주택 가치가 지속적으로 증가하는 시장에 대해 “이자율이 바닥 시세가 되기를 바라는 대기 전략”은 도박이라고 경고합니다. 바닥 시세라 해도 구매의 최적 시기는 아닐 수 있습니다. 지금 현지 부동산 대리인이나 중개인에게 논의하여 귀하에게 가장 적절한 주택과 이자율 비용에 대해 결정하시기 바랍니다.